有車族要防六大車險陷阱
養生導讀：隨著人們收入的增加，擁有私家車已成一種社會時尚。考慮到 “人、車”安全，多數車主把上保險作為最大的護身符。車險費率市場化後，各家保險公司的服務戰此起彼伏，車主有了更廣闊的選擇空間。但選擇越多，困惑越大，消費者如何根據自身情況選擇適合自己的車險產品，達到花最少錢也能讓自己的愛車得到最大保障？
一、車險投保三步曲。
保險專家指出，在給車投保時，可分三步。
第1步：確定適合自己車輛的險種。
專家建議，兩個主險，即車輛損失險和第三者責任險，一定不能少。另外，有兩個附加險，建議車主最好要保上。一個是盜搶險，另外一個是無過失責任險。其他附加險可酌情而定。
第2步：貨比三家，看價格也要看服務。
由於各家保險公司的優惠政策是有區別的，在投保時要根據自己的車型、車齡、行駛區域、汽車安全性能等指標來比較各家公司的相關費率，做到有的放矢地購買。
服務方面，投保時要看各保險公司服務網絡的覆蓋面，出險後的救助和理賠速度、賠付的公正程度等因素。
第3步：問清保險理賠程序，看清免賠條款。
很多車主以為只要投了車險，那麼無論汽車出什麼意外，都該找保險公司理賠，事實上這種觀點是錯誤的。拿到保單以後，車主要明確自己所投險種的理賠範圍，什麼情況保險公司是不予理賠、理賠需要什麼材料等。此外，要明確什麼情況下要向保險公司報案、可以通過哪些途徑報案、報案期限是多長時間等問題。
另外，保險專家特別提醒：車損險是按實際投保金額與車自身價值比例賠償的，所以要足額保險。而假設在本年中車輛只有一些花錢不多的小毛病，像刮傷、劃痕等，不妨自己掏腰包修理，以保持無理賠記錄，而在續保時獲得優惠保費。
二、防六大陷阱。
針對車險保戶的投訴，保險專家羅列了以下六大陷阱，以作警示。
陷阱1：強行搭售險種。
在目前的車險種類中，只有屬於交管部門強制性要求的“第三者責任險”是車主必須買的，車損險和防盜險等險種都是可供選擇的險種，但在很多汽車交易市場把責任險、防盜險和車損險捆綁起來作為基本險銷售。
陷阱2：誤導車主投保。
乘客險、玻璃破碎險、車輛損失險事關車主切身利益，車主願意購買，但新車的自燃險、私家車的貨物險、營運停駛損失險則可以不買。但有的車險代理人要麼不給車主解釋清楚，要麼誤導車主入保，使一些沒有經驗的車主買了不該買或可以不買的保險。
陷阱3：誘導超額投保或重複投保。
一些汽車經銷商會誘導車主超額投保或重複投保以多賺代理費。其實，保險公司賠多少完全根據汽車出險的實際情況而定，並不會因為保得多就賠得多。此外，按照《保險法》第四十條規定：重複保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。 因此，投保人多投幾份保也不會得到超價值賠款。
陷阱4：代理人員“扣單”。
投保時要選擇國家批准的保險公司所屬機構投保，而不能隨便找一家保險代理機構投保。一些保險代理人或“假代理”在拉到保單後，並不直接交給保險公司，而是“伺機而動”。如果車主不出險，保費就自己扣下了。如果車主出了險，輕險自己掏錢賠付了事；大險則想方設法騙公司，甚至一走了之。
陷阱5：保單以假亂真。
一些“假代理”使用的保單和發票乍看起來，與正規保險公司無異。因此，在拿到保險單證時要認真核對，看看單證第三聯是否採用了白色無碳複寫紙印製，並加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印有“中國保險監督管理委員會監製”字樣，右上角是否印有“限在xx省(市、自治區)銷售”字樣。如果沒有，應拒絕簽字。
陷阱6：自己定損修車。
有些表面上是保險公司的車險定損員，暗地裡卻是汽車修理廠的老闆，自己定損自己修，這是目前市場中一些定損員的生財之道。據瞭解，保險主管部門明確規定，不允許強制性指定事故車輛維修點。
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